Agencia Estatal Boletín Oficial del Estado

(1)

La información sobre estadísticas de pagos y sistemas de pago recopiladas conforme al artículo 2, apartado 1, del Reglamento (CE) n.o 2533/98 es esencial para observar y vigilar la evolución de los mercados de pago en los Estados miembros. El Banco Central Europeo (BCE) recopila estadísticas comparativas y propias de cada país para poder desempeñar su función de promover el buen funcionamiento de los sistemas de pago de la Unión y contribuir así a la buena gestión de las políticas relativas a la supervisión prudencial de las entidades de crédito y a la estabilidad del sistema financiero.

(2)

Puesto que los pagos se efectúan por medio de instrumentos de pago y se procesan por sistemas de pago, recopilar información estadística sobre los instrumentos de pago es necesario para garantizar el buen funcionamiento de los sistemas que procesan los pagos. Además, como los estándares de los instrumentos de pago los determinan los regímenes de pago, recopilar información estadística sobre el funcionamiento de los regímenes de pago es necesario para contribuir al buen funcionamiento de los sistemas de pago. A estos efectos, el BCE necesita información estadística anual y semestralmente. Por lo tanto, debe incrementarse la frecuencia de la presentación de la información.

(3)

Dada la interconexión entre los instrumentos de pago y los sistemas de pago, el buen funcionamiento de los sistemas de pago depende de la confianza pública en los instrumentos de pago. Las pérdidas financieras por fraude socavan la confianza pública en los instrumentos de pago y es por ello importante adoptar medidas que velen por que los instrumentos de pago sean seguros, lo mismo que sus usuarios y los sistemas de pago que procesan los pagos. Esto justifica debidamente que se vigilen los niveles de fraude y los medios por los que este se lleva a cabo, a fin de garantizar la seguridad y eficiencia de esos instrumentos y, con ello, su buen funcionamiento.

(4)

La Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento y del Consejo (2) dispone que los Estados miembros velen por que los proveedores de servicios de pago (PSP) faciliten a su autoridad competente, por lo menos una vez al año, datos estadísticos sobre fraude relacionado con diferentes medios de pago. Las Directrices de la Autoridad Bancaria Europea (ABE) sobre requerimientos de comunicación de datos de fraude (3) ofrecen detalles sobre esta información estadística y los datos agregados que las autoridades competentes deben compartir con la ABE y el BCE. Como las Directrices de la ABE se centran en la presentación de los datos pertinentes sobre todo con fines de supervisión, es preciso velar por que la información estadística de que disponga el BCE le permita desempeñar eficazmente sus funciones de vigilancia, por ejemplo siguiendo con precisión la evolución de los nuevos servicios de pago, formulando directrices para unos mercados de pago minoristas que evolucionan rápidamente, y evaluando el grado de seguridad y eficacia de los instrumentos de pago para reducir los riesgos específicos (por ejemplo financiero y operacional) de cada régimen de pago. En consecuencia, debe requerirse una presentación de información sobre fraude más detallada. Por lo tanto, los agentes informadores deben presentar no solo información estadística sobre fraude por instrumento de pago (por ejemplo, instrumentos de pago basados en tarjetas, transferencias y adeudos directos) conforme a las Directrices de la ABE, sino también datos más detallados sobre conductos de pago, regímenes de pago, operaciones de pago transfronterizas basadas en tarjetas y desgloses por países. A fin de simplificar las obligaciones de presentación de información de los agentes informadores, la frecuencia de la presentación de la información debe ser la establecida en las Directrices de la ABE.

(5)

Por las mismas razones y para asegurar la coherencia de la información, las definiciones y la metodología establecidas en el Reglamento (UE) n.o 1409/2013 del Banco Central Europeo (BCE/2103/43) (4) deben ajustarse a las de la Directiva (UE) 2015/2366 en la medida aplicable a efectos de las funciones del SEBC.

(6)

En general, la metodología conforme a la cual se recopila la información estadística sobre pagos y sistemas de pago debe tener en cuenta la evolución del régimen jurídico de pagos de la Unión. Toda reforma del régimen de pagos de la Unión debe, pues, tenerse en cuenta al determinar la metodología para la recopilación de la información estadística referida a dichos pagos. En consecuencia, las disposiciones de la Directiva (UE) 2015/2366 relativas a otros servicios de pago, servicios de iniciación de pagos, servicios de información sobre cuentas y autorización y vigilancia de nuevos tipos de PSP, proveedores de servicios de iniciación de pagos y proveedores de servicios de información sobre cuentas, deben tenerse en cuenta para garantizar la integridad de la información de las estadísticas de pagos y sistemas de pago. Por ello es preciso recopilar información sobre las actividades de los nuevos PSP y, en particular, sobre los servicios que prestan, a fin de comprender la función que desempeñan en la economía. Por lo tanto, los actuales requisitos de presentación de información deben extenderse a las actividades de los nuevos tipos de PSP, y debe incluirse también información sobre una autenticación reforzada de los clientes y sus excepciones, para que el Sistema Europeo de Bancos Centrales pueda desempeñar su vigilancia independiente.

(7)

A fin de vigilar el comercio transfronterizo y mejorar la calidad general de la información requerida para elaborar las estadísticas de balanza de pagos, en particular las partidas sobre viajes, transporte y comercio en línea de bienes y servicios (comercio electrónico), se necesita un mayor detalle de las operaciones de pago basadas en tarjetas. La recopilación de información estadística sobre el sector de actividad del comerciante por medio del código de categoría de comerciante (MCC), y la recopilación de las operaciones de pago basadas en tarjetas con carácter mundial, permiten un análisis en profundidad de las operaciones de pago internacionales y una asignación precisa de los pagos a las diversas categorías de bienes y servicios. Por igual motivo, debe exigirse a los agentes informadores que presenten estas estadísticas trimestralmente y en plazos más cortos que incrementen su pertinencia y utilidad y contribuyan a la elaboración de la balanza de pagos trimestral.

(8)

Garantizar que se recopila la información más importante con métodos eficaces permite elaborar estadísticas exactas. Por tanto, para una mejor evaluación de la evolución a corto plazo de la actividad económica, incluido el consumo privado trimestral, que constituye un elemento central de las previsiones del PIB, se precisa una mayor frecuencia en la presentación de la información y un desglose geográfico más detallado de las estadísticas de pagos.

(9)

En virtud del principio de proporcionalidad, los bancos centrales nacionales (BCN) deben tener la posibilidad de eximir a los agentes informadores de las obligaciones de presentación de información establecidas en el presente Reglamento con determinadas condiciones, cuando la exención no impida al SEBC desempeñar eficazmente sus funciones. Además, debe facultarse a los BCN para recopilar la información estadística necesaria sobre pagos por medio de la autoridad nacional competente (ANC) pertinente que ya recopile información de los agentes informadores, de acuerdo con arreglos de cooperación locales. Igualmente, debe permitirse que la información estadística confidencial recopilada conforme al presente Reglamento se transmita a las ANC para facilitar la recopilación de datos conforme a la Directiva (UE) 2015/2366, siempre que se cumplan las normas de protección y utilización de información estadística confidencial del Reglamento (CE) n.o 2533/98.

(10)

Conforme al artículo 5, apartado 2, del Reglamento (CE) n.o 2533/98, se han consultado a la Comisión Europea las modificaciones de las obligaciones estadísticas del Reglamento (UE) n.o 1409/2013 (BCE/2013/43).

(11)

(12)

A fin de dar a los agentes informadores tiempo suficiente para prepararse, la primera presentación de información tendrá lugar transcurridos al menos 12 meses desde la fecha de adopción del presente Reglamento.

Debe modificarse en consecuencia el Reglamento (UE) n.o 1409/2013 (BCE/2013/43).

1)

El artículo 1 se modifica como sigue:

b)

El artículo 2 se sustituye por el texto siguiente:

«Artículo 2

Población informadora real

La población informadora real la formarán los proveedores de servicios de pago (incluidos los emisores de dinero electrónico) y los operadores de sistemas de pago.».

c)

En el artículo 3, el apartado 1 se sustituye por el texto siguiente:

«1.   La población informadora real a que se refiere el artículo 2 presentará al BCN del Estado miembro de residencia del agente informador, sea directamente, sea por medio de la autoridad nacional competente pertinente en virtud de arreglos de cooperación locales, la información estadística que se especifica en el anexo III, teniendo en cuenta las aclaraciones y definiciones de los anexos I y II. Los agentes informadores presentarán la información estadística requerida según las normas mínimas establecidas en el anexo IV.».

d)

El artículo 4 se sustituye por el texto siguiente:

«Artículo 4

Exenciones

1.   En la concesión de exenciones a los agentes informadores, los BCN se guiarán por el principio de proporcionalidad.

2.   Los BCN podrán conceder a los siguientes agentes informadores exenciones del cumplimiento de las obligaciones de presentación de información a que se refiere el artículo 3, apartado 1, de acuerdo con lo dispuesto en los apartados 3 y 4:

A efectos del párrafo primero, los BCE podrán conceder exenciones con independencia de que los agentes informadores hayan sido dispensados o eximidos de requisitos prudenciales en virtud de la legislación nacional que trasponga la Directiva (UE) 2015/2366 y la Directiva 2009/110/CE.

3.   Los BCN podrán conceder exenciones conforme al apartado 4 a los agentes informadores a que se refiere el apartado 2 si se cumple cualquiera de las condiciones siguientes:

A efectos de la letra a), el valor total acumulado aportado por todos los proveedores de servicios de pago que vayan a beneficiarse de la exención, de los servicios de pago enumerados, no excederá el 5 % a nivel nacional.

A efectos del presente apartado, los BCN solo podrán conceder exenciones cuando la carga informadora resulte desproporcionada en vista del tamaño de los agentes informadores.

4.   Los agentes informadores a quienes se hayan concedido exenciones conforme a los apartados 2 y 3 presentarán la información estadística con arreglo a los cuadros 4b y 5b del anexo III.

5.   Los BCN verificarán oportunamente cada año el cumplimiento de las condiciones establecidas en los apartados 2 y 3, a fin de conceder o revocar en caso necesario cualquier exención con efectos desde el comienzo del segundo año natural sucesivo. La verificación se basará en los períodos de presentación de información pertinentes correspondientes a los 12 meses inmediatamente anteriores al período de referencia en el que se lleve a cabo la evaluación.

6.   El BCN que conceda una exención conforme al presente artículo lo notificará al BCE al tiempo que presente la información con arreglo al artículo 6.

7.   El BCE publicará una lista de las entid.ades a las que los BCN hayan concedido una exención conforme al presente artículo.»;

e)

el artículo 6 se sustituye por el texto siguiente:

«Artículo 6

Plazos de transmisión de la información

1.   Los BCN transmitirán al BCE la información estadística presentada conforme al anexo III, con carácter trimestral, semestral o anual, según las normas siguientes:

2.   Los BCN señalarán a los agentes informadores unos plazos claros de presentación de la información en los que se determinará con claridad la frecuencia con la que los agentes informadores deben presentar la información a los BCN y se velará por que los BCN puedan cumplir sus plazos de transmisión de la información al BCE conforme al apartado 1.»;

f)

se inserta el artículo 8 bis siguiente:

«Artículo 8 bis

Primera presentación de información estadística trimestral, semestral y anual

1.   La presentación al BCE por los BCN de información estadística trimestral, semestral y anual comenzará con los datos trimestrales del T1 de 2022 a más tardar al final de mayo de 2022 y con los datos semestrales del S1 de 2022 a más tardar al final de noviembre de 2022.

2.   La presentación al BCE por los BCN de la información estadística anual agregada con un desglose semestral respecto de los agentes informadores a quienes se haya concedido una exención conforme al artículo 4, apartados 2 y 3, comenzará con los períodos de referencia del [S1 y S2 de 2022 a más tardar al final de mayo de 2023].».

g)

Los anexos I, II y III del Reglamento (UE) n.o 1409/2013 se sustituyen por los anexos I, II y III del presente Reglamento.

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Término

Definición

Abono en cuenta mediante simple anotación contable (Credits to the accounts by simple book entry)

Transferencia iniciada por un PSP (incluido un emisor de dinero electrónico) sin una orden de operación específica y ejecutada mediante una simple anotación contable (anotación de abono en la cuenta de un cliente sin utilizar un instrumento de pago tradicional). Se incluyen en esta partida las operaciones siguientes: a) pago de intereses por el banco; b) pago de dividendos por el banco; c) ingreso del importe de un préstamo en la cuenta corriente del cliente, y d) otros ingresos mediante simple anotación contable. Estos datos se excluyen de las transferencias.

Acuerdo de jerarquización (Tiering arrangement)

Acuerdo por el que los participantes indirectos en un sistema necesitan los servicios de participantes directos para efectuar sus operaciones.

Adeudo directo (Direct debit)

Lo mismo que «adeudo domiciliado» según el artículo 4, apartado 23, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Adeudo directo iniciado como pago único (Direct debit initiated on a single payment basis)

Adeudo directo iniciado electrónicamente independientemente de otros adeudos directos, es decir, sin ser parte de un grupo de adeudos directos iniciados conjuntamente.

Adeudo directo iniciado por lotes (Direct debit initiated in a file/batch)

Adeudo directo iniciado electrónicamente como parte de un grupo de adeudos directos iniciados conjuntamente por el beneficiario. Al presentar el número de operaciones, cada adeudo directo incluido en un lote se contabiliza como un adeudo directo aparte.

Adeudo en cuenta mediante simple anotación contable (Debits from the account by simple book entry)

Operación de adeudo iniciada por un PSP (incluido un emisor de dinero electrónico) sin una orden de operación específica y ejecutada mediante una simple anotación contable (anotación de adeudo) en la cuenta de un cliente, es decir, sin utilizar un instrumento de pago tradicional. Se incluyen en esta partida las operaciones siguientes: a) adeudo de intereses por el banco; b) adeudo de comisiones bancarias; c) adeudo de impuestos vinculados a activos financieros, si es una operación separada pero no la ha autorizado separadamente el cliente; d) reembolsos del importe de un préstamo, y e) otros adeudos mediante simple anotación contable. Estos datos se excluyen de los adeudos directos.

Administraciones públicas (General government)

Son las administraciones públicas (sector S.13) definidas en los apartados 2.111 a 2.117 del anexo A del Reglamento (UE) n.o 549/2013.

Adquirente (Acquirer)

El definido en el artículo 2, punto 1, del Reglamento (UE) 2015/751 (1).

Adquisición de operación de pago (Acquiring of payment transactions)

La definida en el artículo 4, apartado 44, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Agente (Agent)

El definido en el artículo 4, apartado 38, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Análisis del riesgo de la operación (Transaction Risk Analysis (TRA))

Las operaciones de pago a las que se aplica la exención del artículo 18 del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisión.

Anticipo de efectivo en terminal de punto de venta (Cash advance at point of sale (POS) terminals)

Operación en la que el titular de una tarjeta, mediante una tarjeta u otro medio, recibe efectivo en el terminal de un punto de venta en combinación con una operación de pago de bienes o servicios (lo que se denomina comúnmente «cash-back»).

Autenticación (Authentication)

La definida en el artículo 4, apartado 29, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Autenticación reforzada de cliente (SCA) (Strong customer authentication (SCA))

La definida en el artículo 4, apartado 30, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Autenticada sin autenticación reforzada de cliente (Authenticated via non-strong customer authentication)

Se dice de la operación exenta de autenticación reforzada de cliente conforme al capítulo III del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisión (2), y de la operación a la que no se aplica lo dispuesto en el artículo 97, apartado 1, de la Directiva (UE) 2015/2366. Se incluyen las operaciones iniciadas por el comerciante y otras operaciones a las que no se aplica la autenticación reforzada de cliente.

Autopago (Payment to self)

Las operaciones de pago a las que se aplica la exención del artículo 15 del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisión.

Banco central (Central bank)

Banco central (subsector S.121) conforme a la definición de los puntos 2.72 a 2.74 del anexo A del Reglamento (UE) n.o 549/2013.

Beneficiario (Payee)

El definido en el artículo 4, apartado 9, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Beneficiarios de confianza (Trusted beneficiaries)

Las operaciones de pago a las que se aplica la exención del artículo 13 del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisión.

Cajero automático (Automated teller machine (ATM))

Dispositivo electromecánico que permite a usuarios autorizados, mediante instrumentos de pago basados en tarjetas u otros medios, retirar efectivo de sus cuentas o acceder a otros servicios que les permiten, entre otras cosas, consultar su saldo, transferir fondos o depositar dinero.

Cajero automático con función de retirada de efectivo (ATM with a cash withdrawal function)

Cajero automático que permite a usuarios autorizados retirar efectivo de sus cuentas mediante un instrumento de pago basado en tarjetas u otro medio.

Cajero automático con función de transferencia (ATM with a credit transfer function)

Cajero automático que permite a usuarios autorizados hacer transferencias mediante un instrumento de pago basado en tarjetas u otro medio.

Carga y descarga de dinero electrónico (E-money card-loading and unloading)

Operaciones que permiten transferir valor de dinero electrónico del emisor de dinero electrónico al titular de una tarjeta con función de dinero electrónico y viceversa. Se incluyen las operaciones de carga y descarga.

Código de categoría de comerciante (MCC) (Merchant category code (MCC))

Número de cuatro dígitos (registrado en ISO 18245) para servicios financieros al por menor. El MCC se utiliza para clasificar a las empresas por el tipo de bienes o servicios que proporcionan.

Coeficiente de concentración (Concentration ratio)

Es la cuota de mercado de los cinco mayores emisores de operaciones de pago de cada sistema (lo que puede incluir al banco central). Los cinco mayores emisores de operaciones en términos de volumen pueden no coincidir con los cinco mayores emisores de operaciones en términos de valor. Cada participante que tenga acceso individual al sistema se contabiliza separadamente, aunque exista afiliación entre dos o más participantes.

Comerciante (Merchant)

Entidad autorizada a recibir fondos a cambio de la entrega de bienes o servicios y que ha concertado un acuerdo con un PSP para aceptar esos fondos.

Comercio electrónico (E-commerce)

Compraventa de bienes o servicios entre empresas, hogares, individuos o entidades privadas mediante operaciones electrónicas efectuadas por internet u otras redes informáticas (comunicación en línea). El término comprende los pedidos de bienes y servicios cursados por redes informáticas, aunque el pago y la entrega no tengan lugar en línea.

Consentimiento dado por mandato electrónico (Consent given via an electronic mandate)

El dado por el ordenante mediante una orden conforme a la definición del artículo 2, punto 21, del Reglamento (UE) n.o 260/2012, que es electrónica.

Cuenta de dinero electrónico (E-money account)

Cuenta donde se deposita dinero electrónico (3) y cuyo saldo puede usar el titular para hacer pagos y transferir fondos entre cuentas.

Cuenta de dinero electrónico a la que se accede mediante tarjeta (E-money account accessed through a card)

Véanse las definiciones de «cuenta de dinero electrónico» y «tarjeta con función de dinero electrónico».

Cuenta de pago (Payment account)

La definida en el artículo 4, apartado 12, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Cheque (Cheque)

Orden escrita y firmada de una parte, el librador, a otra, el librado, que es en principio una entidad de crédito, por la que se requiere del librado que pague determinada suma incondicionalmente y a la vista al librador o a un tercero que este especifique.

Depósito de efectivo en cajero automático (salvo operaciones de dinero electrónico) (ATM cash deposit (except e-money transactions))

Depósito de efectivo en un cajero automático mediante un instrumento de pago basado en tarjetas u otro medio, incluidas las operaciones en las que se deposita efectivo en un terminal sin intervención manual y el ordenante se identifica con un instrumento de pago basado en tarjetas u otro medio.

Depósito de efectivo en ventanilla (OTC) (Over the counter (OTC) cash deposits)

Depósito de efectivo en una cuenta del PSP por medio de un formulario, inclusive si se utiliza una tarjeta a los solos efectos de identificar al ordenante.

Depósitos transferibles (Transferable deposits)

Los definidos en el punto 9.1a del cuadro de «Categorías de instrumentos» de la parte 2 del anexo II del Reglamento (UE) n.o 1071/2013 (BCE/2013/33).

Dinero electrónico (Electronic money (e-money))

El definido en el artículo 2, punto 2, de la Directiva 2009/110/CE.

Efectivo (Cash)

Los billetes y monedas en circulación que se mantienen fuera del sector de las IFM o en las cámaras acorazadas de IFM.

Emisión de una orden de pago por el defraudador (Issuance of a payment order by the fraudster)

La definida en la directriz 1.6, letra d), de las Directrices de la ABE sobre requerimientos de comunicación de datos de fraude con arreglo al artículo 96, apartado 6, de la PSD2 (EBA-GL-2018-05).

Emisor de dinero electrónico (Electronic money issuer)

El definido en el artículo 2, punto 3, de la Directiva 2009/110/CE.

Emisor de tarjeta (Card issuer)

El emisor conforme a la definición del artículo 2, punto 2, del Reglamento (UE) 2015/751 (4).

Entidad de compensación y liquidación (Clearing and settlement organisation)

Toda entidad de compensación y liquidación que es participante directo en un sistema de pago.

Entidad de crédito (Credit institution)

La definida en artículo 4, apartado 1, punto 1, del Reglamento (UE) n.o 575/2013 (5).

Entidad de dinero electrónico (Electronic money institution)

La definida en el artículo 2, punto 1, de la Directiva 2009/110/CE.

Entidad de pago (Payment institution)

La definida en el artículo 4, apartado 4, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Entidades que ofrecen servicios de pago a instituciones distintas de IFM (Institutions offering

payment services to

non-MFIs)

Incluye a todos los PSP según la definición del presente anexo que ofrecen servicios de pago a instituciones distintas de IFM.

Escasa cuantía (Low value)

Operaciones de pago a las que se aplica la exención del artículo 16 del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisión.

Escaso valor sin contacto (Contactless low value)

Los pagos sin contacto a los que se aplica el artículo 11 del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisión.

Fondos (Funds)

Los definidos en el artículo 4, apartado 25, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Inicio de operación de pago (Initiation of a payment transaction)

Presentación de una orden de pago (6) por el usuario de un servicio de pago.

Instituciones distintas de IFM (Non-MFI)

Toda persona física o jurídica no perteneciente al sector de las IFM.

A efectos de las estadísticas de pagos, todos los PSP están excluidos del sector «instituciones distintas de IFM».

Instituciones financieras monetarias (IFM) (Monetary financial institutions (MFIs))

Las definidas en el apartado 2.67 del anexo A del Reglamento (UE) n.o 549/2013.

Instrumento de pago (Payment instrument)

El definido en el artículo 4, apartado 14, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Instrumento de pago basado en tarjeta (Card-based payment instrument)

El definido en el artículo 2, punto 20, del Reglamento (UE) 2015/751, incluidas las tarjetas de débito diferido.

Manipulación del ordenante (Manipulation of the payer)

La definida en la directriz 1.1.b. de las Directrices de la ABE sobre requerimientos de comunicación de datos de fraude con arreglo al artículo 96, apartado 6, de la PSD2 (EBA/GL/2018/05).

Modificación de una orden de pago por el defraudador (Modification of a payment order by the fraudster)

La definida en la directriz 1.6, letra c), de las Directrices de la ABE sobre requerimientos de comunicación de datos de fraude con arreglo al artículo 96, apartado 6, de la PSD2 (EBA/GL/2018/05).

Número de clientes (Number of clients)

Número de usuarios de servicios de pago a los que los AISP ofrecen sus servicios.

Número de cuentas a que los proveedores de servicios de información sobre cuentas (AISP) tienen acceso (Number of accounts accessed by AISPs)

Número de cuentas distintas a que han accedido los AISP en el período de presentación de la información.

Número de depósitos a un día (Number of overnight deposits)

Número de cuentas donde se mantienen depósitos a un día según la definición del punto 9.1, del cuadro de «Categorías de instrumentos», de la parte 2 del anexo II del Reglamento (UE) n.o 1071/2013 (BCE/2013/33).

Número de depósitos a un día transferibles (Number of transferable overnight deposits)

Número de cuentas donde se mantienen depósitos a un día transferibles según la definición del punto 9.1a, del cuadro de «Categorías de instrumentos», de la parte 2 del anexo II del Reglamento (UE) n.o 1071/2013 (BCE/2013/33).

Número de depósitos a un día transferibles, de los cuales: número de depósitos a un día transferibles conectados por internet u ordenador personal (Number of transferable overnight deposits of which: number of internet/PC linked overnight transferable deposits)

Número de cuentas donde se mantienen depósitos a un día transferibles según la definición del punto 9.1a, del cuadro de «Categorías de instrumentos», de la parte 2 del anexo II del Reglamento (UE) n.o 1071/2013 (BCE/2013/33) mantenidas por instituciones distintas de IFM a las que el titular de la cuenta puede acceder y que puede usar electrónicamente por internet o por medio de un software bancario especializado instalado en ordenadores personales y líneas de telecomunicaciones especiales.

Número de depósitos a un día, de los cuales: número de depósitos a un día conectados por internet u ordenador personal (Number of overnight deposits of which: number of internet/PC linked overnight deposits)

Número de cuentas de depósito a un día mantenidas por instituciones distintas de IFM a las que el titular de la cuenta puede acceder y usar electrónicamente por internet o por medio de un software bancario especializado instalado en ordenadores personales y líneas de telecomunicaciones especiales.

Número total de tarjetas (con independencia del número de funciones de la tarjeta) (Total number of cards (irrespective of the number of functions on the card))

Número total de tarjetas en circulación. Pueden tener una o varias de las funciones siguientes: efectivo, débito, crédito, débito diferido o dinero electrónico.

Operación de cuenta de dinero electrónico no autorizada (Unauthorised e-money account transaction)

Es una operación de pago no autorizada según la definición del presente anexo pero respecto de la utilización de una cuenta de dinero electrónico.

Operación de pago basada en tarjeta (Card-based payment transaction)

Es la operación de pago con tarjeta definida en el artículo 2, punto 7, del Reglamento (UE) 2015/751, incluidas las tarjetas de débito diferido.

Operación de pago basada en tarjeta iniciada en un terminal físico EFTPOS (Card-based payment transaction initiated at a physical EFTPOS)

Operación de pago basada en tarjeta iniciada electrónicamente en un punto de venta físico que permite efectuar transferencias electrónicas de fondos. Se trata normalmente de las operaciones de pago basadas en tarjetas mediante un terminal de transferencia electrónica de fondos en punto de venta (EFTPOS) situado en un comercio. No incluye las operaciones de pago de dinero electrónico.

Operación de pago de dinero electrónico (E-money payment transaction)

Operación de pago mediante dinero electrónico. Véase la definición de «dinero electrónico».

Operación de pago fraudulenta (Fraudulent payment transaction)

Una operación de las incluidas en la directriz 1.1 de las Directrices de la ABE sobre requerimientos de comunicación de datos de fraude con arreglo al artículo 96, apartado 6, de la PSD2 (EBA/GL/2018/05).

Operación de pago nacional (Domestic payment transaction)

La definida en el artículo 2, punto 27, del Reglamento (UE) n.o 260/2012. Para operaciones de pago basadas en tarjetas, la definida en el artículo 2, punto 9, del Reglamento (UE) 2015/751.

Operación de pago no autorizada (Unauthorised payment transaction)

La definida en la directriz 1.1.a de las Directrices de la ABE sobre requerimientos de comunicación de datos de fraude con arreglo al artículo 96, apartado 6, de la PSD2 (EBA-GL-2018-05).

Operación de pago transfronteriza (Cross-border payment transaction)

Operación de pago iniciada por ordenante o beneficiario, en la que el PSP del ordenante y el del beneficiario están situados en países distintos. Para las operaciones de pago basadas en tarjetas, es la operación de pago transfronteriza definida en el artículo 2, punto 8, del Reglamento (UE) 2015/751 (7).

En sistemas de pago: operación de pago entre participantes situados en países distintos.

Operación en cajero automático (salvo operaciones de dinero electrónico) (ATM transaction (except e-money transactions))

La operación de pago (8) efectuada en un cajero automático mediante un instrumento de pago basado en tarjetas u otro medio. No se incluyen las operaciones de dinero electrónico.

Operación enviada (Transaction sent)

Operación relativa a instituciones distintas de IFM enviada a PSP. La información la presenta en el país informador el PSP residente.

A los diversos servicios de pago se aplica lo siguiente:

En el contexto de los sistemas de pago, la operación enviada es una operación enviada por un participante para que el sistema de pago la procese.

Operación frecuente (Recurring transaction)

Las operaciones de pago a las que se aplica la exención del artículo 14 del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisión.

Operación iniciada por el comerciante (Merchant initiated transaction (MIT))

La definida en el anexo II, parte C, nota 4 de pie de página, de las Directrices de la ABE que modifican las Directrices de la ABE sobre requerimientos de comunicación de datos de fraude con arreglo al artículo 96, apartado 6, de la Directiva (UE) 2015/2366 (EBA/GL/2020/01).

Operación recibida (Transaction received)

Operación relativa a instituciones distintas de IFM recibida de PSP. La información la presenta en el país informador el PSP residente.

A los diversos servicios de pago se aplica lo siguiente:

Operación remota de pago (Remote payment transaction)

La definida en el artículo 4, apartado 6, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Operaciones de pago basadas en tarjetas con instrumentos de pago basados en tarjetas emitidos por PSP residentes iniciadas electrónicamente (Card-based payment transactions with card-based payment instruments issued by resident PSP initiated electronically)

Operaciones de pago basadas en tarjetas iniciadas en un terminal EFTPOS, un cajero automático u otro terminal físico que permite iniciar el pago electrónicamente, o iniciadas a distancia por medios electrónicos de transmisión de la información. No se incluyen las operaciones de pago basadas en tarjetas con instrumentos de pago basados en tarjetas emitidas por PSP residentes iniciados en papel (por ejemplo, por lector de instrumentos de pago basados en tarjetas, o cuando la información de pago se captura manualmente en recibos de papel).

Operaciones de pago basadas en tarjetas con instrumentos de pago basados en tarjetas emitidos por PSP residentes (salvo tarjetas con función de dinero electrónico exclusivamente) (Card-based payment transactions with card-based payment instruments issued by resident PSPs (except cards with an e-money function only))

Operaciones de pago basadas en tarjetas llevadas a cabo mediante tarjetas de débito, débito diferido o crédito, en un terminal o por otros conductos.

Se incluyen todas las operaciones de pago iniciadas con instrumentos de pago basados en tarjetas, esto es:

Se incluyen las deducciones de la cuenta del PSP resultantes de la liquidación de una operación de pago basada en tarjeta en la que adquirente y emisor de la operación o instrumento basado en tarjeta son la misma entidad.

Se incluyen las operaciones de pago basadas en tarjetas efectuadas por teléfono o internet utilizando un instrumento de pago basado en tarjeta.

No se incluyen las operaciones de pago de dinero electrónico.

No se incluyen los depósitos y retiradas de efectivo en cajeros automáticos. Estos se presentan como «depósitos de efectivo en cajeros automáticos» o «retiradas de efectivo en cajeros automáticos».

No se incluyen las transferencias efectuadas en cajeros automáticos. Estas se presentan como «transferencias».

No se incluyen los anticipos de efectivo en terminales de puntos de venta.

Operaciones de pago basadas en tarjetas con instrumentos de pago basados en tarjetas emitidos por PSP residentes no iniciados electrónicamente (Card-based payment transactions with card-based payment instruments issued by resident PSP initiated non-electronically)

Operaciones de pago basadas en tarjetas iniciadas en un terminal físico mediante un procedimiento manual de autorización (por ejemplo, lectores) (operaciones con tarjeta presente) o pagos iniciados por email o teléfono (MOTO) (operaciones sin tarjeta presente).

Operaciones de pago basadas en tarjetas con instrumentos de pago basados en tarjetas emitidos por PSP residentes iniciadas electrónicamente por un conducto de pago a distancia (Card-based payment transactions with card-based payment instruments issued by resident PSPs initiated electronically via remote payment channel)

Operaciones de pago basadas en tarjetas iniciadas electrónicamente y que son un tipo de operación remota de pago conforme al artículo 4, apartado 6, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Operaciones de pago basadas en tarjetas con instrumentos de pago basados en tarjetas emitidos por PSP residentes iniciadas no electrónicamente por un conducto de pago a distancia (Card-based payment transactions with card-based payment instruments issued by resident PSPs initiated non-electronically via remote payment channel)

Operaciones de pago basadas en tarjetas no iniciadas electrónicamente y que son un tipo de operación remota de pago conforme al artículo 4, apartado 6, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Operaciones en punto de venta (salvo operaciones de dinero electrónico (POS transactions (except e-money transactions))

Operaciones efectuadas en el terminal de un punto de venta utilizando una tarjeta u otro medio que contenga la aplicación de pago adecuada.

No se incluyen las operaciones efectuadas mediante una tarjeta con función de dinero electrónico ni los anticipos de efectivo en puntos de venta.

Operaciones en terminales en los que los PSP no residentes adquieren operaciones con tarjetas emitidas por PSP residentes

(Transactions at terminals at which transactions are acquired by non-resident PSPs with cards issued by resident PSPs)

Operaciones de pago efectuadas en todos los terminales en los que los PSP no residentes adquieren operaciones (es decir, estén los terminales dentro o fuera del país donde se encuentre el PSP), habiéndose emitido por PSP residentes las tarjetas utilizadas en las operaciones.

Los desgloses geográficos (especificados en el anexo III) se refieren al país de ubicación de los terminales.

Operaciones en terminales en los que los PSP residentes adquieren operaciones con tarjetas emitidas por PSP residentes

(Transactions at terminals at which transactions are acquired by resident PSPs with cards issued by resident PSPs)

Operaciones de pago efectuadas en todos los terminales en los que los PSP residentes adquieren operaciones (esto es, estén o no los terminales en el país donde se ubica el PSP) y habiéndose emitido por PSP residentes las tarjetas utilizadas en las operaciones.

Los desgloses geográficos (especificados en el anexo III) se refieren al país de ubicación de los terminales.

Operaciones en terminales en los que los PSP residentes adquieren operaciones con tarjetas emitidas por PSP no residentes

(Transactions at terminals at which transactions are acquired by resident PSPs with cards issued by non-resident PSPs)

Operaciones de pago efectuadas en todos los terminales en los que los PSP residentes adquieren operaciones (esto es, estén o no los terminales en el país donde se ubica el PSP) y habiéndose emitido por PSP no residentes las tarjetas utilizadas en las operaciones.

Los desgloses geográficos (especificados en el anexo III) se refieren al país de ubicación de los terminales.

Operador de Sistema de pago (Payment system operator (PSO))

Persona jurídica legalmente responsable del funcionamiento de un sistema de pago.

Orden de pago (Payment order)

La definida en el artículo 4, apartado 13, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Ordenante (Payer)

El definido en el artículo 4, apartado 8, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Otras instituciones financieras (Other financial institutions)

Toda institución financiera que participa en un sistema de pago sujeto a la vigilancia de las autoridades pertinentes, esto es, el banco central o el supervisor prudencial, pero que no entra en la definición de entidades de crédito.

Otro emisor de dinero electrónico (Other e-money issuer)

Emisores de dinero electrónico distintos de «entidades de dinero electrónico» y «entidades de crédito». Véase la definición de «emisor de dinero electrónico».

Otros participantes directos (Other direct participants)

Todo participante directo en un sistema de pago salvo entidades de crédito y bancos centrales.

Otros PSP y emisores de dinero electrónico (Other PSPs and e-money issuers)

Los PSP definidos en el presente anexo, excluidas las entidades de crédito según el presente anexo, las entidades de dinero electrónico según el presente anexo, las entidades de pago según el presente anexo y los bancos centrales según el presente anexo.

Otros servicios de pago (Other payment services)

Todo servicio de pago comprendido en el ámbito de aplicación de la Directiva (UE) 2015/2366 pero que no puede incluirse en ninguna de las otras categorías de servicios de pago del anexo III.

Otros servicios no incluidos en la Directiva (UE) 2015/2366 (Other services not included in Directive (EU) 2015/2366)

Todo servicio no comprendido en el ámbito de aplicación de la Directiva (UE) 2015/2366 y que no puede incluirse en ninguna de las otras categorías de servicios de pago del anexo III.

Pago de dinero electrónico con cuentas de dinero electrónico (E-money payment with e-money accounts)

Operación por la que se transfieren fondos de la cuenta de dinero electrónico del ordenante a la cuenta del beneficiario. Véase la definición de «cuenta de dinero electrónico».

Pago de dinero electrónico con cuentas de dinero electrónico, de las cuales: de acceso mediante tarjeta (E-money payment with e-money accounts of which: accessed through a card)

Operación por la que se utiliza una tarjeta para acceder a una cuenta de dinero electrónico y a continuación se transfieren fondos de la cuenta de dinero electrónico del ordenante a la cuenta del beneficiario. Véase la definición de «cuenta de dinero electrónico».

Pago de dinero electrónico con tarjeta en la que puede depositarse dinero electrónico directamente (E-money payment with cards on which e-money can be stored directly)

Operación por la que el titular de una tarjeta con función de dinero electrónico transfiere valor de dinero electrónico de su saldo depositado en la tarjeta al saldo del beneficiario.

Pago inmediato (Instant payment)

Los pagos inmediatos son pagos minoristas electrónicos que se procesan en tiempo real, 24 horas al día y 365 días al año, por los que el receptor puede disponer los fondos inmediatamente.

Pago por tecnología Near Field Communication (NFC) (Near Field Communication (NFC) payment)

Operación de pago que se efectúa sin contacto por medio de la tecnología NFC (ISO/IEC 18092).

Pago sin contacto (Contactless payment)

Operación de pago mediante tarjeta u otro medio en la que el ordenante y el comerciante (o su equipo) están en el mismo lugar físico y en la que la comunicación entre el aparato portátil y el punto de venta se produce mediante tecnología que no requiere contacto.

Participante directo (Direct participant)

Entidad identificada o reconocida por un sistema de pago y autorizada a enviar y recibir órdenes de pago directamente al sistema o del sistema sin intermediario o vinculada directamente por las normas que rigen el sistema de pago. En algunos sistemas, los participantes directos intercambian además órdenes en nombre de participantes indirectos. Se contabiliza por separado cada participante con acceso individual al sistema.

Participante indirecto (Indirect participant)

Participante en un sistema de pago con acuerdo de jerarquización de la participación que utiliza a un participante directo como intermediario para efectuar algunas actividades, en particular la liquidación permitida en el sistema.

Todas las operaciones de un participante indirecto se liquidan en la cuenta del participante directo que ha acordado representar al primero. Se contabiliza por separado cada participante al que sea posible dirigirse individualmente, al margen de que exista un vínculo jurídico entre dos o más participantes de esa clase.

Pérdidas originadas por fraude por tipo de responsable (Losses due to fraud per liability bearer)

Las definidas en la directriz 1.6.b. de las Directrices de la ABE sobre requerimientos de comunicación de datos de fraude con arreglo al artículo 96, apartado 6, de la PSD2 (EBA/GL/2018/05).

Procesos y protocolos de pago corporativo seguro (Secure corporate payment processes and protocols)

Operaciones de pago a las que se aplica la exención del artículo 17 del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisión.

Proveedor de servicios de información sobre cuentas (Account information service provider (AISP))

El definido en el artículo 4, apartado 19, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Proveedor de servicios de iniciación de pagos (Payment initiation service provider (PISP))

El definido en el artículo 4, apartado 18, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Proveedor de servicios de pago (PSP) (Payment service provider (PSP))

El definido en el artículo 4, apartado 11, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Proveedor de servicios de pago gestor de cuenta (Account servicing payment service provider (ASPSP))

El definido en el artículo 4, apartado 17, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Punto de venta (Point of sale)

El definido en el artículo 2, punto 29, del Reglamento (UE) 2015/751.

Régimen de pago (Payment scheme)

Conjunto de normas formales, estandarizadas y comunes que permiten transferir valor entre usuarios finales por medio de instrumentos de pago electrónicos. Lo gestiona un órgano de gobierno.

Régimen de pago de adeudo directo (Direct debit payment scheme)

Véase la definición de «régimen de pago». Los regímenes internacionales de adeudo directo incluyen los regímenes de adeudo directo SEPA Core y B2B.

Régimen de pago de transferencias (Credit transfer payment scheme)

Véase la definición de «régimen de pago». Los regímenes de pago internacionales incluyen el régimen de transferencia SEPA y el régimen de transferencia SEPA inmediata.

Régimen de tarjetas de pago (PCS) (Payment card scheme (PCS))

El definido en el artículo 2, punto 16, del Reglamento (UE) 2015/751.

Retirada de efectivo en cajero automático (salvo operaciones de dinero electrónico) (ATM cash withdrawal (except e-money transactions))

Retirada de efectivo en un cajero automático mediante un instrumento de pago basado en tarjetas u otro medio.

No se incluyen los anticipos de efectivo en terminales de punto de venta como parte de una operación de pago por la compra de bienes o servicios (cash-back).

Retirada de efectivo en ventanilla (OTC) (Over the counter (OTC) cash withdrawals)

Retirada de efectivo de una cuenta del PSP por medio de un formulario, inclusive si se utiliza una tarjeta a los solos efectos de identificar al beneficiario.

Retirada de efectivo mediante instrumento de pago basado en tarjeta (salvo operaciones de dinero electrónico (Cash withdrawal using card-based payment instruments (except e-money transactions))

Retirada de efectivo en un cajero automático, o en el mostrador de un PSP, mediante una tarjeta con función de efectivo. No se incluyen las operaciones de pago de dinero electrónico pero sí los anticipos de efectivo en puntos de venta.

Robo de datos de la tarjeta (Card details theft)

El robo de datos sensibles, según la definición del artículo 4, apartado 32, de la Directiva (UE) 2015/2366, referidos en este caso a los datos de un instrumento de pago basado en tarjeta.

Servicio de envío de dinero (Money remittance)

El definido en el artículo 4, apartado 22, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Servicio de información sobre cuentas (Account information service (AIS))

El definido en el artículo 4, apartado 16, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Servicio de iniciación de pago (Payment initiation service)

El definido en el artículo 4, apartado 15, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Servicio de pago (Payment service)

Cualquiera de las actividades enumeradas en el anexo I de la Directiva (UE) 2015/2366 o cualquiera de los servicios enumerados en el artículo 4, apartado 3, letra a), del presente reglamento.

Sistema de grandes pagos (Large-value payment system (LVPS))

El sistema de pago para grandes importes definido en el artículo 2, punto 18, del Reglamento (UE) n.o 260/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo.

Sistema de pago (Payment system)

El definido en el artículo 4, apartado 7, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Sistema de pago minorista (Retail payment system (RPS))

El definido en el artículo 2, punto 22, del Reglamento (UE) n.o 260/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo.

Solución de pago móvil (Mobile payment solution)

Solución empleada para iniciar pagos respecto de los cuales los datos e instrucciones de pago se transmiten o confirman por comunicación móvil y tecnología de transmisión de datos mediante un aparato móvil. Esta categoría incluye las carteras digitales y otras soluciones de pago móvil empleadas para iniciar operaciones P2P (persona a persona) o C2B (consumidor a empresa), es decir, transferencias, pagos con tarjeta y operaciones de dinero electrónico.

Solución de pago móvil P2P (P2P mobile payment solution)

La solución por la que el pago se inicia, confirma o recibe por un individuo a otro individuo (P2P), mediante un aparato móvil. La instrucción de pago y otros datos de pago se transmiten o confirman mediante un aparato móvil. Puede utilizarse un identificador de pago móvil característico, por ejemplo un número de teléfono móvil o una dirección de email, como sustitutivo para identificar al ordenante o al beneficiario. Las soluciones de pago móvil P2P pueden utilizarse para iniciar transferencias, pagos con tarjeta u operaciones de dinero electrónico.

Sucursal (Branch)

Centro de actividad distinto de la oficina principal situado en el país informador y establecido por un proveedor de servicios de pago (PSP) legalmente constituido en otro país. Carece de personalidad jurídica, y lleva a cabo directamente todas o algunas de las operaciones propias de la actividad de PSP.

Todos los centros de actividad establecidos en el país informador por la misma entidad legalmente constituida en otro país son una única sucursal. Cada uno de esos centros se contabiliza como una oficina individual.

Tarjeta (Card)

Instrumento de pago basado en un número exclusivo que puede utilizarse para iniciar pagos o retiradas o depósitos de efectivo que se procesan por un sistema de tarjetas o una red operada por el emisor de la tarjeta. El número puede almacenarse en una tarjeta física o en otro aparato (como un key tag, sticker o smartphone) o mantenerse virtualmente sin un aparato físico. Las tarjetas ofrecen a su titular, según el acuerdo con el emisor de la tarjeta, una o varias de las funciones siguientes: efectivo, débito, débito diferido, crédito y dinero electrónico.

Tarjeta con función combinada de débito, efectivo y dinero electrónico (Card with a combined debit, cash and e-money function)

Tarjeta emitida por un PSP que tiene una función combinada de efectivo, débito y dinero electrónico.

Tarjeta con función de dinero electrónico (Card with an e-money function)

Tarjeta en la que puede depositarse dinero electrónico directamente, o que da acceso a dinero electrónico depositado en cuentas de dinero electrónico, y que permite efectuar operaciones de pago de dinero electrónico.

Tarjeta con función de dinero electrónico que ha sido cargada al menos una vez (Card with an e-money function which has been loaded at least once)

Tarjeta con función de dinero electrónico que ha sido cargada al menos una vez y puede por tanto considerarse activada. Cargar la tarjeta puede considerarse un indicio de la intención de usar la función de dinero electrónico.

Tarjeta con función de efectivo (Card with a cash function)

Tarjeta que permite al titular retirar efectivo de un cajero automático o depositar efectivo en un cajero automático.

Tarjeta con función de pago (salvo tarjetas con función de dinero electrónico exclusivamente) (Card with a payment function (except cards with an e-money function only))

Tarjeta que tiene al menos una de las funciones siguientes: débito, débito diferido o crédito. La tarjeta puede tener además otras funciones, como la de dinero electrónico, pero no se contabilizan en esta categoría las tarjetas con función de dinero electrónico exclusivamente. No se incluyen las tarjetas con funciones de retirada o depósito de efectivo exclusivamente.

Tarjeta con función de pago sin contacto (Card with a contactless payment function)

Tarjeta que permite iniciar una operación de pago con tarjeta mediante una tecnología especial sin contacto y estando ordenante y beneficiario (y su equipo) en un mismo lugar físico.

Tarjeta de crédito (Credit card)

La definida en el artículo 2, punto 34, del Reglamento (UE) 2015/751. A efectos del presente reglamento, se excluyen las tarjetas de débito diferido.

Tarjeta de débito (Debit Card)

La definida en el artículo 2, punto 33, del Reglamento (UE) 2015/751.

Tarjeta de débito diferido (Delayed debit card)

Tarjeta que permite al titular que sus compras se carguen a una cuenta con el emisor de la tarjeta hasta un límite autorizado. El saldo de esta cuenta se liquida totalmente al final de un plazo predeterminado. El titular paga normalmente una comisión anual.

Lo que distingue a la tarjeta con función de débito diferido de la tarjeta con función de crédito o débito es el acuerdo contractual por el que se otorga al titular una línea de crédito con la obligación de liquidar las deudas contraídas al final de un plazo predeterminado. Este tipo de tarjeta se denomina normalmente «tarjeta de cargo».

Tarjeta de dinero electrónico extraviada o robada (Lost or stolen e-money card)

Tipo de fraude que se produce por la utilización de una tarjeta de dinero electrónico extraviada o robada sin la autorización efectiva, implícita o aparente de su titular.

Tarjeta de dinero electrónico falsificada (Counterfeit e-money card)

Uso de una tarjeta de dinero electrónico alterada o ilegalmente reproducida, lo que incluye la copia o alteración de la banda magnética o el relieve.

Tarjeta de dinero electrónico no recibida (E-money card not received)

La que el ordenante afirma no haber recibido aunque el PSP del ordenante (emisor) confirma que fue enviada al ordenante (por cualquier modo de entrega).

Tarjeta en la que puede depositarse dinero electrónico directamente (Card on which e-money can be stored directly)

Dinero electrónico mantenido en una tarjeta en poder del titular del dinero electrónico. Véase también la definición de «dinero electrónico».

Tarjeta extraviada o robada (Lost or stolen card)

Tipo de fraude que se produce por la utilización de un instrumento de pago basado en tarjeta extraviado o robado (tarjeta de débito, débito diferido o crédito) sin la autorización efectiva, implícita o aparente de su titular.

Tarjeta falsificada (Counterfeit card)

Uso de un instrumento de pago basado en tarjeta alterado o ilegalmente reproducido, lo que incluye la copia o alteración de la banda magnética o el relieve.

Tarjeta no recibida (Card not received)

El instrumento de pago basado en tarjeta que el ordenante afirma no haber recibido aunque el PSP del ordenante (emisor) confirma que fue enviado al ordenante (por cualquier modo de entrega).

Tarjeta que da acceso a dinero electrónico depositado en cuentas de dinero electrónico (Cards which give access to e-money stored on e-money accounts)

Véase la definición de «cuentas de dinero electrónico».

Tasa de intercambio (Interchange fee)

La definida en el artículo 2, punto 10, del Reglamento (UE) 2015/751.

Terminal de carga y descarga de tarjetas de dinero electrónico (E-money card-loading and unloading terminal)

Terminal que permite transferir valor de dinero electrónico del emisor de dinero electrónico al titular de una tarjeta con función de dinero electrónico y viceversa, esto es, cargar y descargar.

Terminal de punto de venta (POS terminal)

Dispositivo físico utilizado en un local minorista para capturar información de pago, normalmente de modo electrónico, en operaciones de consumidor a empresa (compras). La información de pago se captura sea manualmente en recibos de papel, sea por medios electrónicos, esto es, EFTPOS.

Terminal de punto de venta que acepta operaciones de dinero electrónico (POS terminal accepting e-money transactions)

Terminal de punto de venta que puede aceptar además pagos de dinero electrónico. No se incluyen los terminales de tarjeta de dinero electrónico que solo acepten pagos de dinero electrónico (9).

Terminal de tarjeta de dinero electrónico (E-money card terminal))

Terminal que permite transferir valor de dinero electrónico de un emisor de dinero electrónico al titular de una tarjeta con función de dinero electrónico y viceversa (es decir, cargar y descargar), o terminal que permite a los tenedores de dinero electrónico en una tarjeta con función de dinero electrónico transferir valor de dinero electrónico de su saldo al del comerciante u otro beneficiario.

Terminal de transferencia electrónica de fondos en punto de venta (EFTPOS) (EFTPOS terminal)

Terminal que recoge información de pago por medios electrónicos y está concebido, en ciertos casos, para transmitir esa información en línea, con una solicitud de autorización en tiempo real, o fuera de línea. Se incluyen los terminales no atendidos.

Terminal que acepta tarjetas de dinero electrónico (E-money card-accepting terminal)

Terminal que permite a los tenedores de dinero electrónico en una tarjeta con función de dinero electrónico transferir valor en dinero electrónico de su saldo al saldo del comerciante u otro beneficiario.

Terminales no atendidos para tarifas de transporte o pagos de aparcamiento (Unattended terminals for transport fares or parking fees)

Las operaciones de pago a las que se aplica la exención del artículo 12 del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisión».

Total de operaciones de pago relativas a instituciones distintas de IFM (Total payment transactions involving non-MFIs)

Número total de operaciones relativas a instituciones distintas de IFM efectuadas mediante instrumentos de pago. Valor total de las operaciones relativas a instituciones distintas de IFM efectuadas mediante instrumentos de pago.

Total de operaciones enviadas (Total transactions sent)

Número total de operaciones presentadas y procesadas en un sistema de pago determinado.

Valor total de las operaciones presentadas y procesadas en un sistema de pago determinado.

Transferencia (Credit transfer)

La definida en el artículo 4, apartado 24, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Transferencia basada en banca en línea (Online banking based credit transfers)

Transferencia iniciada mediante servicios de banca e inicio de pago en línea.

Transferencia iniciada rpscomo pago único (Credit transfer initiated on a single payment basis)

Transferencia iniciada electrónicamente que es independiente de otras transferencias, es decir, que no es parte de un grupo de transferencias iniciadas conjuntamente.

Transferencia iniciada electrónicamente (Credit transfers initiated electronically)

Toda transferencia que inicia el ordenante sin utilizar un impreso, es decir, electrónicamente.

Transferencia iniciada en papel (Credit transfer initiated in paper-based form)

Transferencia iniciada por el ordenante en papel o dando instrucciones al personal en una sucursal en ventanilla (OTC) para que inicie una transferencia, y cualquier otra transferencia que requiera procesamiento manual.

Transferencia iniciada por lotes (Credit transfer initiated in a file/batch)

Transferencia iniciada electrónicamente como parte de un grupo de transferencias iniciadas conjuntamente por el ordenante por medio de una línea especial. Al presentar el número de operaciones, cada transferencia incluida en un lote se contabiliza como una transferencia aparte.

Usuario de servicios de pago (Payment service user (PSU))

El definido en el artículo 4, apartado 10, de la Directiva (UE) 2015/2366.

Valor vivo de depósitos de dinero electrónico emitidos por emisores de dinero electrónico (Outstanding value on e-money storages issued by electronic money issuers)

Valor, al final del período de presentación de información, del dinero electrónico emitido por emisores de dinero electrónico y mantenido por entidades distintas del emisor, incluidos los emisores de dinero electrónico distintos del emisor.

Zona única de pagos en euros (SEPA) (Single Euro Payments Area (SEPA))

SEPA es una iniciativa de integración de pagos de la Unión Europea (UE) destinada a armonizar los pagos electrónicos en euros en Europa. Es un conjunto común de requisitos específicos técnicos y comerciales para las operaciones de pago en euros que se establece en el Reglamento (UE) 260/2012.

Número

Valor

Entidades de crédito

Número de depósitos a un día

de los cuales:

Número de depósitos a un día conectados por internet u ordenador personal

Número de depósitos a un día transferibles

de los cuales:

Número depósitos a un día conectados por internet/ordenador personal transferibles

Número de cuentas de pago

Número de cuentas de dinero electrónico

Valor vivo de depósitos de dinero electrónico emitidos (1)

Proveedores de servicios de información sobre cuentas

Número de clientes

Geo 3

Entidades de dinero electrónico

Número de cuentas de pago

Número de cuentas de dinero electrónico

Valor vivo de depósitos de dinero electrónico emitidos (1)

Entidades de pago

Número de cuentas de pago

Proveedores de servicios de información sobre cuentas

Número de clientes

Geo 3

Otros PSP y emisores de dinero electrónico

Número de cuentas de pago

Número de cuentas de dinero electrónico

Valor vivo de depósitos de dinero electrónico emitidos (1)

Proveedores de servicios de pago gestores de cuenta

Número de cuentas de pago a las que acceden los proveedores de servicios de información sobre cuentas

Geo 3

Tarjetas emitidas por PSP residentes

Número

Tarjetas con función de efectivo

Tarjetas con función de pago (salvo tarjetas con función de dinero electrónico exclusivamente)

de las cuales:

Tarjetas de débito

emitidas mediante PCS VISA

emitidas mediante PCS MASTERCARD

emitidas mediante otros PCS (2)

Tarjetas de débito diferido

emitidas mediante PCS VISA

emitidas mediante PCS MASTERCARD

emitidas mediante otros PCS2

Tarjetas de crédito

emitidas mediante PCS VISA

emitidas mediante PCS MASTERCARD

emitidas mediante otros PCS (2)

Tarjetas con función de dinero electrónico

Tarjetas en las que puede depositarse dinero electrónico directamente

de las cuales:

Tarjetas con función de dinero electrónico que han sido cargadas al menos una vez

Tarjetas que dan acceso a dinero electrónico depositado en cuentas de dinero electrónico

Número total de tarjetas (con independencia del número de funciones de la tarjeta)

de las cuales:

Tarjetas con función combinada de débito, efectivo y dinero electrónico

Tarjeta con función de pago sin contacto

Terminales facilitados por PSP residentes

Número

Cajeros automáticos

de los cuales:

Cajeros automáticos con función de retirada de efectivo

Cajeros automáticos con función de transferencia

Cajeros automáticos que aceptan operaciones con tecnología sin contacto

Terminales de punto de venta

de los cuales:

Terminales de transferencia electrónica de fondos en punto de venta (EFTPOS)

de los cuales:

que aceptan operaciones con tecnología sin contacto

que aceptan operaciones con tarjetas de dinero electrónico

Terminales de tarjetas de dinero electrónico

de los cuales:

Terminales de carga y descarga de tarjetas de dinero electrónico

Terminales que aceptan tarjetas de dinero electrónico

Enviadas

Recibidas

Total

Remotas

No remotas

Total

Remotas

No remotas

Transferencias

Transferencias (total)

Iniciadas en papel

Iniciadas electrónicamente

Iniciadas por lotes

Iniciadas como pago único

de las cuales:

Transferencia basada en banca en línea

de las cuales:

Pagos mediante comercio electrónico

Cajero automático u otro terminal de PSP

Solución de pago móvil

de las cuales:

Solución de pago móvil P2P

de las cuales:

Procesadas mediante regímenes de transferencia (3)

Autenticadas mediante autenticación reforzada de cliente (SCA)

Autenticadas mediante autenticación no reforzada de cliente (no SCA)

Motivos de no autenticación mediante SCA (4):

Escasa cuantía

Autopago

Beneficiarios de confianza

Operación frecuente

Procesos y protocolos de pago corporativo seguro

Análisis del riesgo de la operación

Escaso valor sin contacto

Terminales no atendidos para tarifas de transporte o pagos de aparcamiento

Otras

de las cuales:

Iniciadas por PISP

Adeudos directos

Adeudos directos (total)

Iniciados por lotes

Iniciados como pago único

Consentimiento dado por mandato electrónico

Procesados por regímenes de adeudo directo (3)

Consentimiento dado de otra forma

Procesados por regímenes de adeudo directo (3)

Operaciones de pago basadas en tarjetas

Operaciones de pago basadas en tarjetas con instrumentos de pago basados en tarjetas emitidos por PSP residentes [enviadas] / adquiridos por PSP residentes (salvo tarjetas solo con función de dinero electrónico) [recibidas]

no iniciadas electrónicamente

iniciadas electrónicamente

de las cuales:

Solución de pago móvil

de las cuales:

Solución de pago móvil P2P

Iniciadas en terminales físicos EFTPOS

de las cuales:

Pagos sin contacto

de los cuales:

Pagos por tecnología Near Field Communication (NFC)

Iniciadas en un cajero automático

Otras

de las cuales:

Procesadas por regímenes de pago con tarjeta (3)

de las cuales:

con tarjeta de débito

con tarjeta de débito diferido

con tarjeta de crédito

de las cuales:

Autenticadas mediante autenticación reforzada de cliente (SCA)

Autenticadas mediante autenticación no reforzada de cliente (no SCA)

Motivos de no autenticación mediante SCA5:

Beneficiarios de confianza

Operación frecuente

Escaso valor sin contacto

Terminales no atendidos para tarifas de transporte o pagos de aparcamiento

Escasa cuantía

Procesos y protocolos de pago corporativo seguro

Análisis del riesgo de la operación

Operaciones iniciadas por el comerciante

Otras

Retiradas de efectivo

Retiradas de efectivo mediante instrumentos de pago basados en tarjetas (salvo operaciones de dinero electrónico) (total)

Procesadas por regímenes de pago con tarjeta (3)

de las cuales:

con tarjeta de débito

con tarjeta de débito diferido

con tarjeta de crédito

Operaciones de pago de dinero electrónico

Operaciones de pago de dinero electrónico con dinero electrónico emitido por PSP residentes (total)

Con tarjetas en las que puede depositarse dinero electrónico directamente

Con cuentas de dinero electrónico

de las cuales:

Accesibles mediante tarjeta

Solución de pago móvil

de las cuales:

Solución de pago móvil P2P

Otras

Autenticadas mediante autenticación reforzada de cliente (SCA)

Autenticadas mediante autenticación no reforzada de cliente (no SCA)

Motivos de no autenticación mediante SCA:

Escasa cuantía

Beneficiarios de confianza

Operación frecuente

Autopago

Procesos y protocolos de pago corporativo seguro

Análisis del riesgo de la operación

Escaso valor sin contacto

Terminales no atendidos para tarifas de transporte o pagos de aparcamiento

Operaciones iniciadas por el comerciante

Otras

Cheques

Envíos de dinero

Otros servicios de pago

Total de operaciones de pago relativas a instituciones distintas de IFM

Servicios de iniciación de pago

Autenticados mediante autenticación reforzada de cliente (SCA)

Autenticados mediante autenticación no reforzada de cliente (no SCA)

de los cuales, desglosados por instrumento de pago:

Transferencias

Otros

Otros servicios (no incluidos en la Directiva (UE) 2015/2366)

Abonos en cuenta mediante una simple anotación contable

Geo_0

Adeudos en cuenta mediante una simple anotación contable

Geo_0

Otros

Geo_0

Enviadas

Recibidas

Total

Remotas

No remotas

Total

Remotas

No remotas

Transferencias

Transferencias (total)

Iniciadas en papel

Iniciadas electrónicamente

de las cuales:

Autenticadas mediante autenticación reforzada de cliente (SCA)

Autenticadas mediante autenticación no reforzada de cliente (no SCA)

Motivos de no autenticación mediante SCA:

Escasa cuantía

Autopago

Beneficiarios de confianza

Operación frecuente

Procesos y protocolos de pago corporativo seguro

Análisis del riesgo de la operación

Escaso valor sin contacto

Terminales no atendidos para tarifas de transporte o pagos de aparcamiento

Otras

de las cuales:

Iniciadas por PISP

Adeudos directos

Adeudos directos (total)

Consentimiento dado por mandato electrónico

Consentimiento dado de otra forma

Operaciones de pago basadas en tarjetas

Operaciones de pago basadas en tarjetas con instrumentos de pago basados en tarjetas emitidos por PSP residentes [enviadas] / adquiridos por PSP residentes (salvo tarjetas solo con función de dinero electrónico) [recibidas]

no iniciadas no electrónicamente

iniciadas electrónicamente

de las cuales:

tarjetas de débito

tarjetas de débito diferido

tarjetas de crédito

de las cuales:

Autenticadas mediante autenticación reforzada de cliente (SCA)

Autenticadas mediante autenticación no reforzada de cliente (no SCA)

Motivos de no autenticación mediante SCA:

Beneficiarios de confianza

Operación frecuente

Escaso valor sin contacto

Terminales no atendidos para tarifas de transporte o pagos de aparcamiento

Escasa cuantía

Procesos y protocolos de pago corporativo seguro

Análisis del riesgo de la operación

Operaciones iniciadas por el comerciante

Otras

Retiradas de efectivo

Retiradas de efectivo mediante instrumentos de pago basados en tarjetas (salvo operaciones de dinero electrónico (total)

de las cuales:

con tarjetas de débito

con tarjetas de débito diferido

con tarjetas de crédito

Operaciones de pago de dinero electrónico

Operaciones de pago de dinero electrónico con dinero electrónico emitido por PSP residentes (total)

Autenticadas mediante autenticación reforzada de cliente (SCA)

Autenticadas mediante autenticación no reforzada de cliente (no SCA)

Motivos de no autenticación mediante SCA:

Escasa cuantía

Beneficiarios de confianza

Operación frecuente

Autopago

Procesos y protocolos de pago corporativo seguro

Análisis del riesgo de la operación

Escaso valor sin contacto

Terminales no atendidos para tarifas de transporte o pagos de aparcamiento

Operaciones iniciadas por el comerciante

Otras

Envíos de dinero

Servicios de iniciación de pago

Autenticados mediante autenticación reforzada de cliente (SCA)

Autenticados mediante autenticación no reforzada de cliente (no SCA)