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Índice: «Modificación publicada el 28/04/2021»

[Preámbulo]

TÍTULO I. De las entidades de crédito

CAPÍTULO I. Disposiciones generales

• Artículo 1. Entidades de crédito.
• Artículo 1 bis. Salvaguardias de la aplicación de los requisitos y facultades de supervisión en base consolidada o subconsolidada.
• Artículo 2. Normas de ordenación y disciplina de las entidades de crédito.
• Artículo 3. Reserva de actividad y denominación.
• Artículo 4. Competencias del Banco de España.
• Artículo 5. Protección del cliente de entidades de crédito.

CAPÍTULO II. Autorización, registro y revocación

• Artículo 6. Autorización.
• Artículo 7. Denegación de la autorización.
• Artículo 8. Revocación de la autorización.
• Artículo 9. Renuncia a la autorización.
• Artículo 10. Caducidad de la autorización.
• Artículo 11. Apertura de sucursales y libre prestación de servicios en el extranjero por entidades de crédito españolas.
• Artículo 12. Apertura de sucursales y libre prestación de servicios en España por entidades de crédito de otro Estado miembro de la Unión Europea.
• Artículo 13. Apertura de sucursales y prestación de servicios sin sucursal en España por entidades de crédito con sede en un Estado no miembro de la Unión Europea.
• Artículo 14. Agentes de las entidades de crédito.
• Artículo 15. Registros del Banco de España.

CAPÍTULO II bis. Régimen de aprobación de las sociedades financieras de cartera y de las sociedades financieras mixtas de cartera

• Artículo 15 bis. Aprobación de las sociedades financieras de cartera y de las sociedades financieras mixtas de cartera.
• Artículo 15 ter. Exención de la aprobación.
• Artículo 15 quater. Plazo máximo para resolver del procedimiento de aprobación.
• Artículo 15 quinquies. Deberes de información.
• Artículo 15 sexies. Medidas de supervisión.

CAPÍTULO II ter. Empresas matrices intermedias de la UE

• Artículo 15 septies. Empresa matriz intermedia de la UE.

CAPÍTULO III. Participaciones significativas

• Artículo 16. Participación significativa.
• Artículo 17. Deber de notificación de la adquisición o incremento de participaciones significativas.
• Artículo 18. Evaluación de la adquisición propuesta.
• Artículo 19. Colaboración entre autoridades supervisoras.
• Artículo 20. Efectos del incumplimiento de las obligaciones.
• Artículo 21. Reducción de participaciones significativas.
• Artículo 22. Deberes de información y comunicación de las entidades de crédito.
• Artículo 23. Medidas para asegurar la gestión sana y prudente de la entidad.

CAPÍTULO IV. Idoneidad, incompatibilidades y registro de altos cargos

• Artículo 24. Requisitos de idoneidad.
• Artículo 25. Supervisión de los requisitos de idoneidad.
• Artículo 26. Régimen de incompatibilidades y limitaciones.
• Artículo 27. Registro de altos cargos.

CAPÍTULO V. Gobierno corporativo y política de remuneraciones

• Artículo 28. Normas de gobierno corporativo.
• Artículo 29. Sistema de gobierno corporativo.
• Artículo 30. Plan General de Viabilidad.
• Artículo 31. Comité de nombramientos.
• Artículo 32. Política de remuneraciones.
• Artículo 33. Requisitos generales de la política de remuneraciones.
• Artículo 34. Elementos variables de la remuneración.
• Artículo 35. Entidades de crédito que reciban apoyo financiero público.
• Artículo 36. Comité de remuneraciones.
• Artículo 37. Responsabilidad en la gestión de riesgos.
• Artículo 38. Función de gestión de riesgos y comité de riesgos.

TÍTULO II. Solvencia de las entidades de crédito

CAPÍTULO I. Disposiciones generales

• Artículo 39. Normativa de solvencia.
• Artículo 40. Ámbito subjetivo de aplicación de la normativa de solvencia.

CAPÍTULO II. Capital interno y liquidez

• Artículo 41. Autoevaluación del capital.
• Artículo 42. Liquidez.

CAPÍTULO III. Colchones de capital

• Artículo 43. Requisito combinado de colchones de capital.
• Artículo 44. Colchón de conservación del capital.
• Artículo 45. Colchón de capital anticíclico específico.
• Artículo 46. Colchón de capital para entidades de importancia sistémica.
• Artículo 47. Colchón contra riesgos sistémicos.
• Artículo 48. Restricción de las distribuciones por incumplimiento del requisito combinado de colchón.
• Artículo 48 bis. Incumplimiento del requisito combinado de colchón.
• Artículo 48 ter. Restricción de las distribuciones en caso de incumplimiento del requisito de colchón de ratio de apalancamiento.
• Artículo 48 quater. Incumplimiento del requisito de colchón de ratio de apalancamiento.
• Artículo 49. Plan de conservación del capital.

TÍTULO III. Supervisión

CAPÍTULO I. Función supervisora

• Artículo 50. Función supervisora del Banco de España.
• Artículo 51. Supervisión de los mecanismos de cumplimiento normativo.
• Artículo 52. Supervisión de riesgos.
• Artículo 53. Supervisión de sistemas de gobierno corporativo y políticas remunerativas.
• Artículo 54. Elaboración de guías en materia supervisora.
• Artículo 55. Programa supervisor.

CAPÍTULO II. Ámbito de la función supervisora

• Artículo 56. Ámbito de la supervisión del Banco de España.
• Artículo 57. Supervisión de los grupos consolidables.
• Artículo 58. Supervisión de las sociedades financieras mixtas de cartera y de las sociedades mixtas de cartera.
• Artículo 59. Supervisión de sucursales de entidades de crédito de Estados miembros de la Unión Europea.
• Artículo 60. Supervisión de sucursales de entidades de crédito de Estados no miembros de la Unión Europea y evaluación de la equivalencia de la supervisión en base consolidada de dichos Estados.
• Artículo 60 bis. Colaboración del Banco de España con otras autoridades.

CAPÍTULO III. Colaboración entre autoridades de supervisión

• Artículo 61. Colaboración del Banco de España con autoridades de otros países.
• Artículo 62. Colaboración con las autoridades supervisoras de la Unión Europea en su condición de autoridad responsable de la supervisión consolidada.
• Artículo 63. Colaboración en caso de incumplimientos de sucursales de entidades de crédito autorizadas en otros Estados miembros de la Unión Europea.
• Artículo 64. Medidas provisionales en caso de incumplimientos de sucursales de entidades de otros Estados miembros de la Unión Europea.
• Artículo 65. Decisiones conjuntas.
• Artículo 66. Colegios de supervisores.
• Artículo 67. Relaciones del Banco de España con otras autoridades financieras nacionales.
• Artículo 67 bis. Obligación de notificación del requisito de recursos propios adicionales y la orientación sobre recursos propios adicionales.

CAPÍTULO IV. Medidas de supervisión prudencial

• Artículo 68. Medidas de supervisión prudencial.
• Artículo 68 bis. Medidas de supervisión prudencial en materia de riesgo de tipos de interés derivado de actividades ajenas a la cartera de negociación.
• Artículo 69. Requisitos sobre recursos propios adicionales.
• Artículo 69 bis. Orientación sobre recursos propios adicionales.
• Artículo 69 ter. Límites a la concentración sectorial.
• Artículo 69 quáter. Condiciones sobre la concesión de préstamos y otras operaciones.

CAPÍTULO V. Medidas de intervención y sustitución

• Artículo 70. Causas de intervención y sustitución de administradores.
• Artículo 71. Competencia de intervención y sustitución.
• Artículo 72. Acuerdos de intervención o sustitución.
• Artículo 73. Contenido del acuerdo de intervención y sustitución.
• Artículo 74. Requisitos de validez de los actos y acuerdos posteriores a la fecha de intervención.
• Artículo 75. Administración provisional.
• Artículo 76. Cese de las medidas de intervención o sustitución.
• Artículo 77. Disolución y liquidación voluntaria de la entidad de crédito.
• Artículo 78. Intervención de las operaciones de liquidación.
• Artículo 79. Comunicación a Cortes Generales.

CAPÍTULO VI. Obligaciones de información y publicación

• Artículo 80. Obligaciones de publicación del Banco de España.
• Artículo 81. Obligaciones de información del Banco de España en situaciones de urgencia.
• Artículo 82. Obligación de secreto.
• Artículo 82 bis. Transmisión de información a organismos internacionales.
• Artículo 83. Deber de reserva de información.
• Artículo 84. Información contable que deben remitir las entidades de crédito.
• Artículo 85. Información con relevancia prudencial de las entidades de crédito.
• Artículo 86. Información exigible a las sucursales de entidades de crédito con sede en la Unión Europea.
• Artículo 87. Informe bancario anual.
• Artículo 88. Información sobre participaciones en entidades de crédito.

TÍTULO IV. Régimen sancionador

CAPÍTULO I. Disposiciones generales

• Artículo 89. Disposiciones generales.
• Artículo 90. Competencia para la instrucción de expedientes.

CAPÍTULO II. Infracciones

• Artículo 91. Clasificación de infracciones.
• Artículo 92. Infracciones muy graves.
• Artículo 93. Infracciones graves.
• Artículo 94. Infracciones leves.
• Artículo 95. Prescripción de infracciones y sanciones.

CAPÍTULO III. Sanciones

• Artículo 96. Sanciones.
• Artículo 97. Sanciones por la comisión de infracciones muy graves.
• Artículo 98. Sanciones por la comisión de infracciones graves.
• Artículo 99. Sanciones por la comisión de infracciones leves.
• Artículo 100. Sanciones a los que ejerzan cargos de administración o de dirección por la comisión de infracciones muy graves.
• Artículo 101. Sanciones a los que ejerzan cargos de administración o de dirección por la comisión de infracciones graves.
• Artículo 102. Sanciones a los que ejerzan cargos de administración o de dirección por la comisión de infracciones leves.
• Artículo 103. Criterios para la determinación de sanciones.
• Artículo 104. Responsabilidad de los cargos de administración o dirección.
• Artículo 105. Responsabilidad de los grupos consolidables de entidades de crédito.
• Artículo 106. Nombramiento temporal de miembros del órgano de administración.

CAPÍTULO IV. Normas de procedimiento

• Artículo 107. Procedimiento para la imposición de sanciones.
• Artículo 108. Procedimiento aplicable en el supuesto de infracciones leves.
• Artículo 109. Nombramiento de instructores o secretarios adjuntos.
• Artículo 110. Práctica de pruebas.
• Artículo 111. Medidas provisionales.
• Artículo 112. Suspensión provisional de las personas que ostenten cargos de administración o dirección.
• Artículo 113. Ejecutividad de las sanciones e impugnación en vía administrativa.
• Artículo 114. Sanciones consistentes en multa.
• Artículo 115. Publicidad de las sanciones.
• Artículo 116. Notificación de infracciones.
• Artículo 117. Concurrencia con procedimientos penales.
• Artículo 118. Remisión de memoria de actuaciones sancionadoras a las Cortes Generales.

CAPÍTULO V. Comunicación de infracciones

• Artículo 119. Tipos y canal para las comunicaciones.
• Artículo 120. Contenido mínimo de las comunicaciones.
• Artículo 121. Garantías de confidencialidad.
• Artículo 122. Protección en el ámbito laboral y contractual.

[Disposiciones adicionales]

• Disposición adicional primera. Requisitos para la computabilidad de las participaciones preferentes a efectos de la normativa de solvencia y régimen fiscal aplicable a las mismas así como a determinados instrumentos de deuda.
• Disposición adicional segunda. Limitaciones a la emisión de obligaciones.
• Disposición adicional tercera. Operaciones de arrendamiento financiero.
• Disposición adicional cuarta. Supervisión de entidades no inscritas en registros administrativos.
• Disposición adicional quinta. Régimen jurídico de los sistemas institucionales de protección.
• Disposición adicional sexta. Referencias a la normativa derogada.
• Disposición adicional séptima. Acciones nominativas y ejercicio económico.
• Disposición adicional octava. Régimen jurídico del Instituto de Crédito Oficial.
• Disposición adicional novena. Régimen de ordenación y disciplina de las sociedades de garantía recíproca.
• Disposición adicional décima. Incompatibilidad de los auditores para realizar trabajos en entidades de crédito.
• Disposición adicional decimoprimera. Responsabilidad de los miembros de la comisión de control de las cajas de ahorros.
• Disposición adicional decimosegunda. Autorización de operaciones de modificación estructurales.
• Disposición adicional decimotercera. Régimen para la adaptación de los Estatutos de las cooperativas de crédito.
• Disposición adicional decimocuarta. Competencias sancionadoras del Estado y de las Comunidades Autónomas.
• Disposición adicional decimoquinta. Autorización para los colaboradores de los organismos de supervisión.
• Disposición adicional decimosexta. Integración del Banco de España en el Mecanismo Único de Supervisión.
• Disposición adicional decimoséptima. Planes de cumplimiento del nivel mínimo de capital social y de recursos propios por las sociedades de garantía recíproca.
• Disposición adicional decimoctava. Refuerzo del marco institucional de estabilidad financiera.
• Disposición adicional decimonovena. Tasa por la realización de la evaluación global a las entidades de crédito.
• Disposición adicional vigésima. Propuestas en materia de protección al cliente.
• Disposición adicional vigesimoprimera. Facultad del Banco de España para exigir la sustitución de las personas encargadas de la auditoría legal de las cuentas anuales y consolidadas.
• Disposición adicional vigesimosegunda. Tratamiento de datos personales.

[Disposiciones transitorias]

• Disposición transitoria primera. Procedimientos sancionadores y de autorización en curso.
• Disposición transitoria segunda. Régimen fiscal transitorio de las participaciones preferentes e instrumentos de deuda.
• Disposición transitoria tercera. Régimen de cuotas participativas.
• Disposición transitoria cuarta. Régimen transitorio de los requisitos de información impuestos a las sucursales de entidades de crédito de un Estado miembro de la Unión Europea.
• Disposición transitoria quinta. Régimen transitorio para las sucursales de entidades de crédito autorizadas en otros Estados miembros de la Unión Europea.
• Disposición transitoria sexta. Régimen transitorio de medidas cautelares en situaciones de urgencia.
• Disposición transitoria séptima. Régimen transitorio para la supervisión de las sucursales de entidades de crédito de Estados miembros de la Unión Europea.
• Disposición transitoria octava. Régimen transitorio del colchón de conservación de capital.
• Disposición transitoria novena. Régimen transitorio del colchón de capital anticíclico específico de cada entidad.
• Disposición transitoria décima. Régimen transitorio de los colchones de capital para las entidades de importancia sistémica.
• Disposición transitoria decimoprimera. Régimen transitorio de las restricciones a la distribución de dividendos y del plan de conservación del capital en relación con los colchones de capital.
• Disposición transitoria decimosegunda. Régimen transitorio del informe bancario anual y del informe anual de empresas de servicios de inversión.
• Disposición transitoria decimotercera. Régimen transitorio para las entidades de contrapartida central y los mercados secundarios oficiales de futuros y opciones.
• Disposición transitoria decimocuarta. Plan General de Viabilidad.
• Disposición transitoria decimoquinta. Designación de los miembros de la Comisión Gestora del Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
• Disposición transitoria decimosexta. Supervisión de sucursales de entidades de crédito de Estados no miembros de la Unión Europea.

[Disposiciones derogatorias]

• Disposición derogatoria.

[Disposiciones finales]

• Disposición final primera. Modificación de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores.
• Disposición final segunda. Modificación de la Ley 13/1989, de 26 de mayo, de Cooperativas de Crédito.
• Disposición final tercera. Modificación de la Ley 1/1994, de 11 de marzo, sobre régimen jurídico de las sociedades de garantía recíproca.
• Disposición final cuarta. Modificación de la Ley 41/1999, de 12 de noviembre, sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores.
• Disposición final quinta. Modificación de la Ley 36/2003, de 11 de noviembre, de medidas de reforma económica.
• Disposición final sexta. Modificación del Texto Refundido de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados aprobado por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre.
• Disposición final séptima. Modificación de la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisión de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero.
• Disposición final octava. Modificación del Texto Refundido de la Ley de Auditoría de Cuentas aprobado por el Real Decreto Legislativo 1/2011, de 1 de julio.
• Disposición final novena. Modificación del Real Decreto-ley 16/2011, de 14 de octubre, por el que se crea el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
• Disposición final décima. Modificación de la Ley 26/2013, de 27 de diciembre, de cajas de ahorros y fundaciones bancarias.
• Disposición final decimoprimera. Título competencial.
• Disposición final decimosegunda. Incorporación de derecho de la Unión Europea.
• Disposición final decimotercera. Desarrollo reglamentario.
• Disposición final decimocuarta. Entrada en vigor.

[Firma]

ANEXO. Lista de actividades objeto de reconocimiento mutuo